Muitos investidores iniciantes possuem o grande sonho de construir um patrimônio sólido, porém, nem sempre temos o capital disponível para tornar isso realidade.
Para contornar este problema, temos a estratégia de alavancagem patrimonial,m que consiste em utilizar capital de terceiros para adquirir ativos que gerem renda ou valorização superior ao custo da operação.
Isso significa que é possível adquirir imóveis e gerar receita com eles ao mesmo tempo que paga suas “dívidas” com estes terceiros.
Na alavancagem patrimonial com consórcio isso se torna ainda mais simples, pois há uma série de estratégias de contemplação, não há juros, e a carta de crédito acompanha o ritmo da inflação.
Neste artigo, explicaremos como fazer a alavancagem patrimonial com consórcio, estratégias benéficas de lance, tipos de consórcios mais utilizados, vantagens e mais. Acompanhe tudo isso a seguir.
Por que usar o consórcio para alavancar?
O consórcio funciona por meio de um grupo de pessoas com um interesse em comum, que contribuem mensalmente com pagamentos que são utilizados para a carta de crédito.
Assim, todos serão contemplados alguma hora, recebendo o valor cheio e corrigido da carta, tendo pago apenas as parcelas, que não contam com juros, diferente de um financiamento.
Além da ausência de juros, o que torna a operação não só mais econômica como também previsível, a carta de crédito te dá maior poder de negociação.
Isso se dá porque se recebe o valor integral, ou seja, permite que você adquira bens à vista, o que costuma resultar em bons descontos, fazendo com que você ainda tenha um saldo positivo que pode ser utilizado para pagar o restante das parcelas, por exemplo.
A estratégia permite que o investidor ou empresa expanda seus ativos sem usar todo o seu fluxo de caixa de uma vez, mantendo liquidez para outras operações.
Tipos de consórcio utilizados para alavancagem patrimonial
Existe uma série de bens que podem ser adquiridos em um consórcio, e sua estratégia pode ser pautada justamente em um perfil de item, que vão desde terrenos até embarcações.
Alguns dos tipos de consórcios mais utilizados são:
Consórcio imobiliário: utilizado para aquisição de imóveis residenciais, comerciais ou terrenos, com foco em valorização, locação ou proteção patrimonial de longo prazo.
Consórcio de veículos: indicado para compra de veículos de uso pessoal ou profissional, podendo gerar renda por meio de locação, transporte executivo ou frota empresarial.
Consórcio de serviços: voltado para reformas, construção, ampliação de imóveis ou melhorias estruturais que aumentam o valor de ativos já existentes.
Consórcio empresarial: destinado à aquisição de bens produtivos, como máquinas, equipamentos ou imóveis corporativos, com objetivo de expandir operações e fortalecer o patrimônio da empresa.
Passo a passo: a prática da alavancagem
Para que uma alavancagem patrimonial com consórcio realmente seja eficiente, ela deve partir do planejamento financeiro.
Não é porque o consórcio seja uma alternativa viável e acessível de se conseguir crédito que você não precisa de uma reserva de emergência.
Todo investimento tem riscos, portanto, não comprometa todo seu caixa ao adquirir o bem. Mantenha uma reserva de emergência em caso de vacância do imóvel ou imprevistos.
Após garantir que você possui um bom caixa, escolha bem o bem, buscando sempre a valorização.
É importante ter em mente que este não será um investimento para o seu uso, portanto, nem sempre o seu gosto será o mais rentável.
Exemplo prático: o ciclo da autoquitação
Para ilustrar bem o objetivo da alavancagem patrimonial com consórcio, vamos pegar a aquisição de um apartamento.
No cenário ideal, o inquilino “pagará” seu imóvel através do aluguel que será igual ou superior às parcelas do consórcio.
Com isso, você terá um imóvel quitado e rentável onde foi desembolsado apenas a entrada no consórcio ou o pagamento do lance.
Acelerando resultados: estratégias de lance
Dentro de um consórcio, a contemplação é o que te dá acesso à carta de crédito, que te dará o poder de compra.
Para isso, existem dois meios: sorteio, onde sua única aliada é a sorte, e o lance, onde um valor é pago para acelerar suas chances.
Para que seu lance seja efetivo e rentável ao mesmo tempo, analise o histórico de contemplação do grupo, e busque realizar ofertas mais agressivas (lance livre) em períodos onde as pessoas não costumam gastar com isso, como nas épocas festivas e nas férias.
Com isso, sua carta de crédito chega mais cedo e de forma mais previsível, permitindo que você pense sua operação de forma mais estratégica.
Erros comuns ao tentar alavancar patrimônio com consórcio
A alavancagem é uma das estratégias de um planejamento patrimonial e, assim como qualquer planejamento, deve ser estudado e pensado com muito cuidado.
Quando se elabora de forma estratégica, alguns erros comuns são evitados, como:
Falta de objetivo claro: entrar em consórcio sem saber qual bem adquirir e por quê.
Comprometer renda excessiva: assumir parcelas acima da capacidade financeira.
Ignorar prazos e regras: não considerar tempo de contemplação e funcionamento do grupo.
Escolher administradora sem credibilidade: contratar sem verificar reputação e autorização.
Desconsiderar taxas administrativas: não calcular corretamente o custo total do consórcio.
Construa seu patrimônio com estratégia, disciplina e consórcio
O consórcio é uma estratégia acessível e previsível para se fazer alavancagem patrimonial.
Sua principal vantagem eem relação ao financiamento é a ausência de juros, o que torna a operação muito mais rentável.
Para que sua estratégia seja efetiva, é preciso buscar por administradoras registradas que possuam alta taxa de contemplação, assim como a Bacellar Investimentos.
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FAQ
1. O que é alavancagem patrimonial com consórcio?
É o uso do consórcio para adquirir bens que geram renda ou valorização, utilizando capital de terceiros sem pagar juros.
2. Quais são as principais vantagens do consórcio para alavancar patrimônio?
Ausência de juros, previsibilidade financeira, carta de crédito corrigida pela inflação e maior poder de negociação na compra.
3. Quais bens podem ser adquiridos com consórcio?
Imóveis, veículos, serviços, máquinas, equipamentos e outros ativos patrimoniais, conforme o tipo de consórcio contratado.
4. Como acelerar a contemplação em um consórcio?
Por meio de lances estratégicos, analisando o histórico do grupo e aproveitando períodos de menor concorrência.
5. Quais erros devem ser evitados na alavancagem patrimonial com consórcio?
Entrar sem objetivo claro, comprometer renda excessiva, ignorar regras do grupo, escolher administradoras sem credibilidade e desconsiderar taxas.