O grande desafio de muitos empresários hoje em dia é expandir ou começar um negócio, justamente pelo alto valor necessário para isso.
Estes são movimentos que exigem um planejamento financeiro extremamente detalhado, especialmente em cenários de crédito restrito ou juros elevados.
Para encurtar este caminho, existe o financiamento, que muitas vezes pode não ser eficiente devido à alta taxa de juros.
Em contrapartida, sem um grande aporte inicial, os rendimentos podem demorar muito a darem algum retorno.
Para solucionar estes problemas, existe o consórcio para pessoa jurídica, uma estratégia de investimento que proporciona o valor necessário de forma mais rápida do que os rendimentos fixos, sem juros e com alta previsibilidade.
Com este valor, é possível adquirir frotas, imóveis comerciais, equipamentos e tudo mais que sua empresa precisa para iniciar ou expandir.
Neste artigo, ofereceremos um guia completo sobre o consórcio para pessoa jurídica, desde o que é e como funciona, até como escolher uma administradora confiável. Acompanhe a seguir.
O que é e como funciona o consórcio para pessoa jurídica?
O consórcio para pessoa jurídica funciona da mesma forma que um consórcio convencional, com um grupo de pessoas que se une para formar uma poupança conjunta, administrada por uma empresa autorizada pelo Banco do Brasil.
Cada participante deste grupo contribui mensalmente com parcelas que formam o “fundo comum”, este usado para formar a carta de crédito.
Esta carta de crédito é entregue aos ganhadores do consórcio (através de sorteio ou lances), e possui o valor acordado na assinatura do contrato do consórcio.
A grande vantagem deste modelo de financiamento é que não há a existência de juros, apenas uma taxa administrativa (paga para a empresa que administra a poupança coletiva), já diluída no valor das parcelas.
Principais finalidades: o que sua empresa pode adquirir?
Ao ser contemplado, você receberá a carta de crédito, e poderá desfrutar de outra grande vantagem do consórcio para pessoas jurídicas: o poder de compra à vista.
Quando se entra em um consórcio, o valor da carta de crédito já é definido no contrato, ou seja, você sabe exatamente quanto terá ao ser contemplado, o que te ajuda a se preparar para este momento
É importante ressaltar que este valor sofre correções junto à inflação, porém, o poder de compra ao final será o mesmo.
Com a carta de crédito, é possível realizar compras à vista, ou seja, você terá um maior poder de negociação.
Por este motivo, é essencial traçar um plano bem definido sobre o que adquirir com esta carta de crédito, e aqui neste guia, separamos alguns exemplos.
Imóveis comerciais: compra de salas, galpões, terrenos ou saída do aluguel para uma sede própria, além de reformas para expansão.
Renovação e expansão de frotas: compra de frotas de carros para equipe de vendas, caminhões para logística, ou veículos utilitários pesados.
Máquinas e equipamentos pesados: aquisição de maquinário industrial, tratores e equipamentos agrícolas essenciais para o aumento da capacidade produtiva.
Estratégia para capital de giro
Com o consórcio para pessoa jurídica, ainda há outra possibilidade que envolve a aquisição de bens, porém, não para expandir ou começar um negócio, mas sim para transformar o crédito em capital de giro líquido.
Esta estratégia (autorizada pelo Banco Central) consiste em utilizar o investimento do consórcio para realizar uma operação de compra e venda de um bem que já pertença aos sócios, ganhando assim crédito para se investir na empresa.
Consórcio vs. Financiamento: qual escolher?
O grande dilema de muitos empresários que buscam aportes para iniciar ou expandir um negócio é como conseguir este investimento, através do consórcio ou do financiamento.
Embora ambos os formatos garantam o valor necessário, eles fazem isso de maneiras muito diferentes.
Financiamento
O financiamento é a maneira mais rápida de se conseguir um investimento já que ele te oferece a posse imediata do bem.
Ainda que esta agilidade seja uma vantagem, ela vem a um custo muito alto: os juros.
Este modelo de investimento prevê juros bancários compostos que incidem sobre o valor total emprestado, tornando o valor final a ser pago extremamente elevado.
Consórcio
O consórcio não proporciona a posse imediata do bem, sendo um investimento considerado a longo prazo.
Neste modelo de investimento, você precisa ou esperar ser contemplado através de sorteios, ou utilizar um aporte adicional para vencer o lance.
Mesmo assim, o consórcio não possui juros, trazendo uma maior previsibilidade financeira para a operação.
Estratégias de Lances para Acelerar a Contemplação
Dentro de um consórcio, existem duas formas de ser contemplado com a carta de crédito: através de sorteios, onde sua única aliada é a sorte, e o lance, onde um aporte adicional é utilizado.
Dentro do lance, você só compete com quem optou pela mesma modalidade que você, ou seja, as chances aumentam, já que não são todos os participantes que optam por este formato.
As principais estratégias de lance disponíveis são:
Lance livre: a empresa define o valor que deseja ofertar para antecipar a contemplação, sendo contemplado quem oferecer o maior percentual no grupo.
Lance fixo: valor previamente definido pela administradora (ex: 20%, 30%), onde todos concorrem em igualdade e o desempate ocorre por sorteio.
Lance embutido: utilização de parte da própria carta de crédito como lance, reduzindo o valor final disponível para uso.
Lance com recursos próprios: oferta feita com capital da empresa, sem comprometer o valor total da carta de crédito.
Lance parcelado: opção em que o valor do lance é diluído nas parcelas, dependendo das regras da administradora.
Lance combinado: estratégia que mistura lance livre com embutido ou recursos próprios para aumentar as chances de contemplação.
Lance estratégico por análise de grupo: definição do valor com base no histórico de lances vencedores, aumentando a probabilidade de contemplação.
Aspectos contábeis e tributários do consórcio PJ
Dentro do consórcio para PJs, existem alguns pontos contábeis e tributários que merecem atenção, como:
Registros Contábeis: antes da contemplação, as parcelas pagas são registradas no ativo não circulante como um investimento a longo prazo. Após a contemplação e aquisição, o bem é incorporado ao ativo da empresa
Tributação e Imposto de Renda: as parcelas não são dedutíveis do IRPJ/CSLL. Contudo, se a empresa estiver no Lucro Real, o bem essencial adquirido (ativo imobilizado) poderá gerar dedução por depreciação e creditamento de PIS/COFINS
Nota de diferenciação: o produto financeiro "consórcio" não deve ser confundido com a figura jurídica do Consórcio de Empresas (Lei nº 6.404/76), que é a união temporária de empresas para disputar licitações ou executar grandes obras.
Como escolher a administradora do seu consórcio PJ
A eficiência de um consórcio passa muito pela qualidade da administradora, portanto, é preciso saber como escolhê-la.
Abaixo, separamos alguns critérios importantes a serem levados em consideração.
Autorização pelo banco central: verificação se a administradora é regulamentada pelo Banco Central, garantindo segurança e legalidade na operação
Reputação no mercado: análise de avaliações, histórico e feedback de clientes para entender a confiabilidade da empresa
Transparência nas informações: clareza na apresentação de taxas, prazos, regras de contemplação e condições contratuais
Taxa de administração: comparação entre administradoras para avaliar o custo total do consórcio ao longo do tempo
Qualidade do atendimento: suporte eficiente faz diferença na resolução de dúvidas e acompanhamento do consórcio
Flexibilidade de planos: opções que se adaptam à realidade da empresa, com diferentes prazos e valores de crédito
Facilidade de acompanhamento: disponibilidade de aplicativos ou plataformas para gestão das parcelas e lances
Histórico de contemplações: análise da dinâmica dos grupos para entender a frequência de contemplação
Suporte pós-venda: acompanhamento após a contratação, especialmente no uso da carta de crédito e processos burocráticos
Invista no crescimento da sua empresa com inteligência
O consórcio para PJs é uma excelente forma de começar ou expandir negócios com previsibilidade e segurança financeira.
Diferente do financiamento, este modelo de investimento não possui juros, o que não compromete o futuro do seu negócio.
Esta também é uma excelente opção para pontos da empresa que precisam de troca periódica, como equipamentos e veículos.
Ainda que o consórcio seja uma alternativa eficiente e segura, nada disso fará efeito sem uma administradora de qualidade por trás, portanto, conte com a Bacellar investimentos.
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FAQ
1. O que é consórcio para pessoa jurídica?
É uma modalidade de crédito sem juros onde empresas participam de um grupo para formar um fundo comum e adquirir bens por meio de contemplação.
2. Consórcio PJ tem juros?
Não, o consórcio não possui juros, apenas taxa de administração e possíveis custos adicionais previstos em contrato.
3. Como a empresa é contemplada no consórcio?
A contemplação ocorre por sorteio ou por lance, onde a empresa oferece um valor para antecipar o recebimento da carta de crédito.
4. O consórcio para empresas vale a pena?
Sim, principalmente para quem busca planejamento financeiro, menor custo total e não tem urgência imediata na aquisição.
5. O que a empresa pode adquirir com consórcio?
Imóveis comerciais, veículos, máquinas, equipamentos e até estratégias para geração de capital de giro, dependendo do plano contratado.