O consórcio é uma estratégia de compra onde não é preciso ter o valor final do produto para adquirí-lo.
Quando se entra em um consórcio, você entra em um grupo de pessoas com um objetivo em comum, neste caso, adquirir determinado bem.
Todos os participantes contribuem mensalmente com parcelas que servem justamente para pagar determinado item.
Como são muitas pessoas, este é um investimento a longo prazo, onde consorciados são contemplados mês a mês.
Estas características fazem com que o planejamento patrimonial com consórcio se torne uma estratégia extremamente vantajosa, alavancando seu patrimônio de forma previsível e sustentável.
Neste artigo, mostraremos como fazer o planejamento patrimonial com o consórcio, estratégias recomendadas, comparação com renda fixa, como formar carteira e mais. Veja a seguir.
Construindo patrimônio com consórcio: visão estratégica
O consórcio é uma modalidade de investimento a longo prazo que não possui juros, e esta é a característica que o torna tão eficiente na construção de patrimônio.
Ao participar do grupo e contribuir mensalmente, você cria uma espécie de “poupança forçada”, já que não é possível ser contemplado sem pagar.
Há uma série de bens que podem ser adquiridos nesta modalidade, como imóveis, veículos, máquinas, entre outros.
Com isso, você paga “parcelado”, sem juros, investindo sem comprometer seu fluxo de caixa, te dando tempo para angariar mais fundos e participar de mais consórcios.
Além disso, o valor da carta de crédito contemplada acompanha a inflação, fazendo com que você não perca dinheiro.
Alavancagem patrimonial com consórcio
Ao ser contemplado em um consórcio, você recebe uma carta de crédito com o valor estabelecido na assinatura do contrato.
Mesmo que você seja contemplado muito antes do esperado, você ainda deve pagar as parcelas restantes.
A carta sofre reajuste de acordo com a inflação, e esta valorização é muito superior ao reajuste da taxa de administração, que geralmente gira em torno de 0,11% ao mês.
A contemplação muito antes do esperado também pode se tornar outra estratégia: a venda da carta de crédito.
Com isso, é possível quitar as parcelas restantes com desconto, ou ainda usá-la para participar de mais consórcios e manter seu dinheiro sempre girando, iniciando sua estratégia de alavancagem patrimonial.
Estratégias de lance no consórcio
Existem duas formas de contemplação em um consórcio: o sorteio, que ocorre mensalmente e depende exclusivamente da sorte, e o lance, onde um valor é pago para que você concorra apenas entre quem optou por esta modalidade.
Dentro dos lances, existem três tipos de pagamento:
Lance livre: funciona como uma espécie de leilão, onde é possível ofertar qualquer valor (acima do mínimo), e o maior lance vence.
Lance misto: você paga 40% do valor da carta, sendo 20% através de recursos próprios e 20% da própria carta.
Lance embutido: a administradora define um valor fixo, como 20% da carta, onde o valor pago é reduzido do próprio crédito.
Esta estratégia dá maior previsibilidade de quando ser contemplado e, para isso, existem algumas estratégias.
A principal dica é analisar o histórico de contemplação da administradora, e avaliar períodos do ano onde as pessoas tendem a não gastar com lances, como fim de ano e férias.
Consórcio ou renda fixa: qual estratégia faz mais sentido?
O grande dilema de muitos investidores é qual estratégia utilizar para construir patrimônio: consórcio ou renda fixa.
A renda fixa é segura e rentável, porém, depende de grandes aportes iniciais para obter resultados expressivos mais rapidamente.
Com o consórcio, é possível adquirir ativos que valorizam mais do que a renda fixa ao longo do tempo, se tornando um acelerador patrimonial.
Além disso, ao receber a carta de crédito, você se torna um comprador à vista, o que te dá maior poder de negociação, resultando em descontos que superam a taxa de administração.
Apesar de este ser um dilema comum entre os investidores, não significa que estas sejam estratégias rivais.
Manter o dinheiro em renda fixa enquanto se paga o consórcio pode ser uma estratégia de reserva de emergência, protegendo o investidor de usar todo o capital em lances.
Consórcios de bens de luxo como instrumento patrimonial
O consórcio para bens de luxo é uma das estratégias mais utilizadas para construção de patrimônio.
Itens de alto padrão possuem alto valor de revenda e, adquiri-los de forma à vista, pode levar algum tempo.
Como o consórcio é um investimento a longo prazo, é possível obter estes bens de forma sustentável, sem cometer loucuras financeiras.
Além disso, mesmo quando contemplado de forma antecipada, é possível vender o bem adquirido, resultando em mais recursos.
Estes itens de luxo ainda transmitem status, reforçando a imagem pessoal e abrindo portas para negociações mais vantajosas.
Há uma série de bens que podem ser adquiridos, como:
Imóveis
Veículos
Embarcações
Máquinas agrícolas
Diversificando seu portfólio de itens premium você escapa da desvalorização abrupta.
Formação de carteira de imóveis com consórcio
Imóveis são um dos principais ativos a serem incluídos em um planejamento patrimonial.
O consórcio se torna uma excelente estratégia para adquirir estes bens devido ao conceito de autoquitação.
Esta estratégia consiste em adquirir um imóvel através do consórcio e colocá-lo para locação.
Com isso, as parcelas do aluguel cobrem as parcelas do consórcio, abrindo margem para que você entre em novos grupos e adquira cada vez mais imóveis.
Esta é uma forma de gerar uma renda passiva previsível, que possui blindagem contra a inflação.
É possível adquirir imóveis em diversos locais do Brasil, ampliando sua carteira e seu portfólio, conseguindo lotes para diferentes finalidades, como residências, empresas ou até mesmo o terreno para construção.
Consolide seu patrimônio com estratégia, não com improviso
Construir patrimônio envolve estudo e planejamento, entendendo as nuances do mercado e estabelecendo o quanto você pode gastar sem comprometer seus gastos fixos.
O consórcio é uma forma de adquirir bens de forma sustentável e previsível, sem juros e com correção da carta de crédito conforme a inflação.
Ainda é possível dar lances para ter mais certeza de quando acontecerá sua contemplação, fazendo com que você possa utilizar a carta de crédito para entrar em novos grupos e alavancar seu patrimônio.
Para isso, é preciso contar com administradoras registradas e que possuam alta taxa de contemplação, assim como a Bacellar Investimentos.
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Com flexibilidade de planos e prazos, as condições de pagamento e lance são totalmente personalizadas, permitindo um melhor planejamento financeiro sem afetar seu bolso.
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FAQ
1. O que é planejamento patrimonial com consórcio?
Planejamento patrimonial com consórcio é o uso estratégico de grupos de consórcio para adquirir bens de forma parcelada, sem juros, com foco em crescimento previsível do patrimônio ao longo do tempo.
2. Consórcio é investimento ou forma de compra?
O consórcio não é um investimento financeiro tradicional, mas funciona como uma estratégia patrimonial, permitindo aquisição de ativos que tendem a se valorizar, como imóveis e bens de alto valor.
3. É possível usar consórcio para alavancagem patrimonial?
Sim. A contemplação antecipada, a valorização da carta de crédito e a possibilidade de venda ou reinvestimento permitem acelerar a formação de patrimônio de forma estruturada.
4. Consórcio substitui a renda fixa no planejamento?
Não. O consórcio pode complementar a renda fixa, enquanto a renda fixa preserva liquidez e reserva, o consórcio atua na aquisição de ativos e na construção patrimonial de longo prazo.
5. Quais bens podem ser adquiridos em um consórcio patrimonial?
É possível adquirir imóveis, veículos, bens de luxo, máquinas, terrenos e outros ativos, formando uma carteira diversificada alinhada ao planejamento patrimonial.